Buscar financiamiento, mayor reto de las pymes

Fernando Castilla | 16/10/2023 | 09:07

Fernando Castilla
16/10/2023 | 09:07

El acceso a financiamiento para las pymes es limitado debido a los múltiples requisitos que algunas instituciones financieras exigen y que no todos los emprendimientos pueden cumplir.

Las pymes constituyen un sector fundamental para la economía en México generando el 52% del PIB nacional y empleando a más del 70% de la población activa. Sin embargo, de acuerdo con el Inegi cerca del 76% de los emprendimientos no cuentan con apoyos financieros debido a los múltiples requisitos que algunas instituciones financieras exigen y que no todos los negocios pueden cumplir.

Por ello, una fuente de financiamiento viable para estas empresas son las entidades de crédito no tradicional (Fintech o Sofomes) las cuales tienen requisitos más flexibles que se adaptan a lo que las pymes necesitan en términos de tiempo y condiciones.

Cabe destacar que el flujo de efectivo es básico para que una empresa pueda operar. Por este motivo, Hablemos de Dinero platicó con Mauricio Valenzuela, coordinador nacional de Crédito Pyme de Creditaria México, quien nos comentó que el financiamiento a las pymes muchas veces no se concreta debido al desconocimiento, por lo que asegurar la obtención de un préstamo a través de especialistas, como un bróker experto en créditos pyme, puede ayudar a realizar la solicitud ante las instituciones financieras y conseguir el financiamiento que mejor se adapte al negocio.

Cinco claves para aumentar las posibilidades de que una pyme obtenga un crédito en las instituciones financieras:

• Tener claro el destino que tendrá el crédito

Al solicitar un crédito a una institución es crucial clarificar el destino que tendrá pues muchas veces, por incongruencias en la solicitud, no aprueban el crédito. Definir el uso que se le dará al financiamiento, como la adquisición de maquinaria, materia prima, equipo de cómputo, pago de nómina, entre otros, ayudará a tener claridad en el monto de crédito necesario para el negocio y en cuánto tiempo podrá liquidarse.

• Estar dado de alta en el SAT

La formalidad es un requisito importante para los bancos, por ello, cuando una PYME está registrada ante el SAT, es sinónimo de transparencia en sus operaciones financieras. Eso por ende ayuda las entidades a conocer el nivel de facturación del negocio y dar el financiamiento que se adecúe a la situación del negocio.

• Tener un buen historial crediticio

Tener un historial crediticio saludable es clave para el acceso a herramientas financieras más especializadas con capital más alto. Para una institución financiera es muy importante saber que el préstamo que otorgue no correrá riesgo de caer en mora por un sobreendeudamiento, por ello, siempre pone énfasis en conocer la salud de las finanzas del negocio, si no se tienen deudas y la relación de ingresos y egresos es adecuada, es muy probable que una PYME sea sujeta a crédito. 

• Facilidad de comprobar estados financieros

Para que una institución financiera otorgue un crédito debe asegurarse de que la empresa es confiable y la manera de hacerlo es a través de los estados financieros. Con ellos el analista del banco puede obtener una mejor apreciación de la capacidad de pago y el funcionamiento del negocio.

• Proyección de tu negocio

Evaluar la proyección del crecimiento del negocio a través de las ventas ayuda a una institución financiera a conocer qué tan rentable es para una deuda a largo plazo. La estabilidad en los ingresos es importante, por ello, registrar las ventas y hacer estimaciones reales del negocio da confianza y reduce el nivel de riesgo para el prestamista.

Brokers, jugadores importantes en la colocación de créditos

Mauricio Valenzuela también destacó que existen diversas estrategias para que las pymes tengan un mayor acceso a los financiamientos, “Desde Creditaria estamos profesionalizando a nuestra fuerza de ventas, contamos con alrededor de 4 mil asesores financieros los cuales dan una solución integral a nuestros clientes. Al momento de estar profesionalizando al bróker, vamos identificando cuál es la necesidad del cliente y así poder ofrecerle la institución financiera qué más se adecué para cubrir esa necesidad de financiamiento”.