No hay duda de que los servicios financieros a través de aplicaciones y herramientas digitales han ayudado a democratizar un sector en el que, por muchos años, si querías abrir una cuenta de ahorro o solicitar un crédito, no te quedaba de otra que acudir a una sucursal con la esperanza de que no te rechazaran.
Actualmente, el creciente uso de la tecnología no solamente permite una mayor inclusión, también ayuda a mejorar la educación financiera en las personas. En este sentido, la industria en México y en el mundo está transformándose, pasando de tener una banca tradicional a tener servicios financieros desde la palma de tu mano por medio de celulares, tablets, etc.
De acuerdo con algunos expertos, este cambio se debe a que las personas comenzaron a digitalizarse gracias a sus teléfonos inteligentes, obligando de cierta manera a que los servicios financieros también evolucionaran para ofrecer a las personas la oportunidad de hacer más con su dinero.
Con estos cambios que ya mencionamos, una de las grandes oportunidades que se tiene no es solamente lograr una mayor inclusión financiera, sino que a través de los dispositivos móviles las personas puedan y aprendan a administrar su dinero de una forma más práctica e intuitiva.
De esta manera, las finanzas personales pueden gestionarse en cualquier momento y desde cualquier lugar a través de las aplicaciones de banca móvil o por internet, lo que convierte a los smartphones en bancos las 24 horas del día.
Es importante considerar que conforme se incrementa el uso de los dispositivos móviles, también lo harán las demandas de los usuarios digitales, ya que constantemente exigen contar con apps o soluciones que les permitan monitorear sus estados financieros y pagar desde la comodidad de cualquier lugar.
La educación financiera permite mejorar las condiciones de vida de las personas, al suministrarle herramientas para tomar decisiones con información clara que da lugar a un mayor y mejor uso de los productos y servicios financieros. De este modo, las personas con un mayor nivel de educación financiera tienden a ahorrar más, lo que usualmente se convierte en mayores niveles de inversión y crecimiento de la economía en su conjunto.
Dicho lo anterior y como casi todo en la vida, es mejor contar con una educación financiera desde temprana edad, ya que constituye un pilar fundamental para mejorar la calidad de vida de las personas. También, es importante mencionar que tanto los padres como las escuelas, juegan un rol importante para lograr que desde niños las personas aprendan a dar al dinero el lugar que le corresponde.
Como bien mencionamos al principio, la llegada de nuevos jugadores al sistema financiero vino a cambiar de una manera importante todo el panorama. Con la aparición de las Fintech, más personas tienen oportunidad de obtener un producto.
Pero… además de lo anterior, estas empresas suelen ofrecer un servicio más detallado y personal en favor de los usuarios. El uso de técnicas como el machine learning y la ciencia de datos permiten un mejor análisis de riesgo de los acreditados, así como una mejor evaluación de temas como la capacidad de pago.
A continuación, te decimos algunas de las herramientas para finanzas personales indispensables para optimizar el control, ahorro e inversión de tu dinero.
Las aplicaciones de presupuesto son esenciales para llevar un registro detallado de tus ingresos y gastos. Te permiten crear plantillas personalizadas, con categorías para asignar a tus gastos y funciones como recibir alertas cuando te acerques a tus límites, por ejemplo.
YNAB o You Need a Budget (necesitas un presupuesto) se centra en el registro de tus ingresos y gastos, así como en la asignación de cada peso de acuerdo con tus metas financieras. Ayuda a crear un plan financiero sólido y a tomar el control de tus gastos.
Estas herramientas para finanzas personales son claves en el control ya que te ayudan a llevar un registro minucioso de en qué gastas tu dinero. Analiza tus gastos por categoría y fecha y detecta áreas para recortar gastos innecesarios y optimizar tu presupuesto.
Wallet es una herramienta para finanzas personales que te permite monitorear todos tus gastos y transacciones de manera centralizada. Su principal objetivo es brindar un panorama general y completo de tu mundo financiero. Una vez que tienes sincronizadas todas tus cuentas, puedes seguir, analizar, aprender y ajustar tus gastos para garantizar el control de tu economía.
Las aplicaciones de planificación financiera te permiten establecer metas financieras a corto y largo plazo, como crear un fondo de emergencia, de retiro, comprar una casa o pagar deudas, por ejemplo. Son claves para crear un plan financiero sólido e informado.
PocketGuard es una app que te ofrece la visión integral de tus finanzas esencial para la planificación. Es ideal para quienes quieren conocer el número preciso de cuánto dinero les queda luego de pagar todos los gastos mensuales.Entre sus funcionalidades, se destacan su capacidad para vincular cuentas bancarias, crear presupuestos personalizables y su ayuda clave para alcanzar las metas de ahorro de los usuarios.
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