¿Has escuchado hablar del GAT Nominal y el GAT Real cuando adquieres un producto financiero?

Fernando Castilla | 18/09/2024 | 17:17

Fernando Castilla
18/09/2024 | 17:17

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, dos de cada tres personas no comparan o desconocen los términos del producto financiero que están por adquirir, lo que puede traducirse en futuros problemas.

Casi siempre los conceptos usados en el mundo de las finanzas no siempre son fáciles de comprender. Ejemplo de ello son el GAT Nominal y el GAT Real, términos que escuchamos a menudo, pero que generalmente no sabemos qué son, lo que representan y cuáles son sus diferencias. 

Si bien comprenderlos por completo puede parecer abrumador al principio, son esenciales para tomar decisiones económicas informadas. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, dos de cada tres personas no comparan o desconocen los términos del producto financiero que están por adquirir, lo que puede traducirse en futuros problemas derivados de la falta de educación financiera.  

GAT Nominal (Tasa Anual Total Nominal)

El GAT Nominal o Tasa Anual Total Nominal, es el porcentaje de interés (ganancia que obtendrás una vez que se resten las comisiones que cobra tu entidad financiera) que se aplica a un producto financiero antes de considerar el efecto de la inflación. En otras palabras, es la “ganancia” que se promociona abiertamente en productos como cuentas de ahorro, certificados de depósito o inversiones a plazo fijo. Es importante tener en cuenta que el GAT Nominal no tiene en cuenta cómo la inflación puede afectar el poder adquisitivo de tu dinero a lo largo del tiempo.

GAT Real (Tasa Anual Total Real)

Por otro lado, el GAT Real o Tasa Anual Total Real, ajusta el GAT Nominal tomando en cuenta el efecto de la inflación. En pocas palabras, el GAT Real te dice cuánto aumenta o disminuye tu poder adquisitivo después de considerar el efecto de la inflación. Es una medida más precisa de la verdadera rentabilidad de tus inversiones, ya que refleja el rendimiento ajustado por la pérdida de valor del dinero debido a la inflación.

Diferencias entre uno y otro

La diferencia fundamental entre el GAT Nominal y el GAT Real radica en cómo cada uno considera el impacto de la inflación en la rentabilidad de una inversión. Mientras que el GAT Nominal representa la tasa de interés tal como se anuncia, sin tomar en cuenta el efecto de la inflación, el GAT Real ajusta esta tasa para reflejar el cambio en el poder adquisitivo del dinero debido a la inflación. 

Importancia de entender la diferencia entre ambos

• Precisión en el rendimiento de la inversión: Para tener completamente claro los rendimientos que vas a obtener, recuerda considerar que el GAT nominal simplemente indica el rendimiento antes de impuestos de una inversión, mientras que el GAT real toma en cuenta la inflación y los impuestos, proporcionando una imagen más precisa de cuánto realmente estás ganando.

• Comparación de productos financieros: Al considerar diferentes opciones en el mercado, el GAT real te permite compararlas de manera más precisa, ya que tienes en cuenta cómo afectan los impuestos y la inflación a tus rendimientos.

• Planificación financiera: Al calcular el GAT real de una inversión, puedes tener una idea más clara de cuánto realmente crecerá tu dinero, lo que es crucial para la planificación financiera a largo plazo y para alcanzar tus objetivos financieros.

• Costo real del endeudamiento: En el caso de los préstamos, entender el GAT real te permite evaluar el costo real del endeudamiento, incluyendo cómo afectan los intereses, los impuestos y la inflación al monto total que pagarás.

Para Stori, empresa mexicana unicornio de tecnología, comprender la diferencia entre el GAT nominal y el GAT real es esencial para tomar decisiones financieras informadas, pues tener una visión clara de cómo afectan los impuestos y la inflación a tus inversiones o préstamos, puedes evaluar de manera más precisa su verdadero rendimiento o costo a lo largo del tiempo. Dominar estos conceptos y adaptarlos a tus objetivos te ayudarán a optimizar tus recursos y alcanzar tus metas financieras con mayor eficacia.