¿Qué son los microcréditos y cómo funcionan?

Los microcréditos son préstamos que se hacen a una persona o a un grupo de personas que tienen la intención de desarrollar un negocio que les genere ingresos.

Se caracterizan por estar dirigidos a personas de bajos ingresos y por otros tres elementos principales: el importe prestado es por cantidades pequeñas; los intereses son muy bajos y no requieren garantías de pago o contar con algún aval.

Para entender mejor cómo funcionan los microcréditos y a qué sector de la población van dirigidos, Hablemos de Dinero platicó con Patricio Diez de Bonilla, director general de Compartamos Banco. 

Para Diez de Bonilla, la mayoría de las personas que se acercan a la institución financiera busca obtener un primer crédito para iniciar o seguir operando su emprendimiento. 

“El 100% de los clientes son microempresarios que se acercan a Compartamos Banco con un sueño, una idea y una propuesta para emprender un micronegocio, y es ahí donde jugamos un papel fundamental porque a través del crédito les damos las herramientas para que ellos puedan invertir en comprar activos e inventario y con ello, empiecen a activar la economía. Estamos hablando de préstamos pequeños de bajo monto y a plazos de 4 o 5 meses con una alta revolvencia”, detalló.

Relevancia y retos de los micronegocios

Según datos de la Secretaría de Economía, las microempresas (negocios que operan con menos de 10 trabajadores y que generalmente operan de forma local) representan cerca del 95% del total de las empresas en México, 40% de los empleos y la producción del 15% del producto interno bruto (PIB).

A pesar de su gran impacto en la sociedad, este tipo de negocios enfrentan muchas veces problemas para subsistir debido a la falta de apoyos económicos.

Los usuarios que decidan solicitar un microcrédito deben tomar en cuenta diversos puntos para sacarle el máximo provecho:

-     Tener un plan sobre el destino del préstamo.

-     Tomando en cuenta que estos préstamos son pequeños y a corto plazo, se debe tener una idea de cómo se pagará y el tiempo para hacerlo.

-     Aunque también se puede solicitar un microcrédito para uso personal, lo más recomendable es aprovecharlo e invertirlo en alguna actividad económica, por más pequeña que sea.

¿Cómo solicitar un crédito?

Para acceder a un préstamo en Compartamos Banco, las personas lo pueden solicitar con requisitos mínimos:

Crédito Individual

-        Tener entre 21 y 79 años.

-        Experiencia mínima de 6 meses con tu negocio.

-        Credencial para votar vigente (original y copia).

-         Comprobante de domicilio vigente (original y copia).

-         Sin aval para clientes con buen comportamiento de pago.

-         Tasa fija durante el plazo del crédito.

-         Pagos mensuales.

Crédito Grupal

-         Formar un grupo entre mujeres y hombres.

-         Credencial para votar vigente (original y copia).

-         Comprobante de domicilio vigente (original y copia).

-         Contar con un negocio propio o ser emprendedor.

-         Tasa fija individualizada durante el plazo del crédito.

-         Plazos del crédito: 3, 4, 5, 6 y 7 meses.

-         Pagos semanales.

En el caso de los créditos grupales, si alguien quiere solicitar un préstamo y no cuenta con historial crediticio, la persona interesada puede formar un grupo de cinco o hasta 50 personas que también quieran solicitar un préstamo. “Digamos que hay 10 personas en el grupo, les vamos a prestar de forma individual a cada uno de los integrantes dependiendo de las necesidades a un plazo de cuatro meses y pagos semanales”.

Microcréditos seguirán creciendo

Patricio Diez de Bonilla comentó este año Banco Compartamos cerrará con un crecimiento de doble dígito y un aumento muy importante tanto en clientes como en portafolio.

Además del otorgamiento de créditos, Compartamos Banco también ofrece otros productos financieros como cuentas de ahorro y seguros. 

Para finalizar, el director general destacó que el 90% de sus clientes son mujeres y la apuesta por este segmento continuará dado que ha resultado un perfil muy atractivo y con importantes necesidades de financiamiento para crecer sus negocios.