Instrumentos financieros en los que debes estar atento antes de invertir

Fernando Castilla | 18/09/2024 | 08:04

Fernando Castilla
18/09/2024 | 08:04

En el mundo financiero, la búsqueda de oportunidades rentables puede ser tan desafiante como engañosa. Aunado a esto, la falta de educación financiera y la desinformación pueden llevar a las personas a optar por alternativas inadecuadas.

Cuando estas empezando en el mundo de las inversiones es común que, como en todo lo nuevo, deberás pasar por una curva de aprendizaje que puede llevarte a que cometas errores mientras adquieres mayor experiencia, la cual solo la proporciona la educación financiera y el tiempo.

La búsqueda de oportunidades rentables puede ser tan desafiante como engañosa. Aunado a esto, la falta de educación financiera y la desinformación pueden llevar a las personas a optar por alternativas inadecuadas. 

En este sentido, te decimos algunas opciones en las que debes estar atento antes de invertir y arriesgar tu dinero.

• Acciones individuales sin investigación adecuada

Invertir en acciones individuales puede parecer una forma directa de obtener grandes rendimientos, especialmente si tienes en mente grandes empresas. Sin embargo, la realidad es que muchas ocasiones se subestima el riesgo asociado con la compra de acciones individuales.

A diferencia de los fondos de inversión o ETFs que ofrecen diversificación, las acciones individuales tienden a una mayor volatilidad. Para Alberto Martínez, CEO de DIAM Proyectos de Inversión invertir en acciones individuales sin una diversificación adecuada puede exponer a los inversionistas a riesgos significativos, ya que el valor de una acción puede verse afectado por factores específicos de la empresa o del mercado en el que opera. 

• Esquemas piramidales

Los esquemas piramidales prometen altos rendimientos a cambio de una inversión inicial, pero son inherentemente irreales y fraudulentos. Estos modelos dependen de la captación continua de nuevos inversores, lo cual es insostenible a largo plazo. 

En México, durante 2023 se registraron más de 8 millones de quejas por fraudes financieros, de las cuales el 71% fueron por estafas en línea y el 29% por fraudes tradicionales, según Condusef y la CNBV. Aunque los esquemas piramidales pueden parecer atractivos por sus promesas de altos rendimientos, en realidad son estafas sin fundamento sólido.

• Préstamos familiares

Prestar dinero a familiares con la expectativa de obtener un rendimiento puede parecer una forma de ayudar mientras se gana algo. Sin embargo, este tipo de transacción a menudo mezcla emociones con finanzas, lo que puede resultar en problemas tanto financieros como familiares. 

La falta de formalidad en estos acuerdos puede llevar a malentendidos, conflictos y la posibilidad de no recuperar el dinero prestado. Además, el deseo de apoyar a los seres queridos no siempre se alinea con el objetivo de obtener ganancias, y los riesgos asociados con estas transacciones pueden superar los beneficios esperados.

• Emprendimientos de amigos 

Invertir en emprendimientos de amigos o familiares puede parecer una forma de apoyar a tus seres queridos, pero esta opción no siempre es rentable. Muchos de estos negocios no están suficientemente validados o tienen modelos de negocio inadecuados para generar ingresos inmediatos.

Según la Asociación de Emprendedores de México, el 76% de los negocios cierran en los primeros tres años y solo el 11% logra superar los cinco años.

• Tandas

Las tandas, una forma tradicional de ahorro grupal, pueden parecer una alternativa confiable. Sin embargo, estas también conllevan riesgos significativos. La falta de regulación y la dependencia en la honestidad de los participantes pueden resultar en problemas si alguno de ellos no cumple con su parte del acuerdo. 

A menudo, la estructura informal de las tandas las hace vulnerables a incumplimientos y conflictos, poniendo en riesgo el capital invertido. Por estas razones, es crucial considerar las tandas con cautela y buscar alternativas más reguladas y seguras.

De acuerdo con el CEO de DIAM Proyectos de Inversión, la clave para una inversión exitosa es la educación financiera y la investigación crítica.