¿Es seguro tener mi dinero en una Sofipo?

Claudia Castro | 19/09/2024 | 18:51

Claudia Castro
19/09/2024 | 18:51

Seguramente has escuchado hablar de empresas como Nu, Klar o Stori, pero ¿son bancos, sofipos, qué tipo de empresas son?... ¿Te conviene tener tu dinero con alguna de ellas?

Con la promesa de hacerte la vida más fácil que con un banco, han surgido desde hace algunos años las llamadas fintech. Algunas de ellas han optado por la figura de Sofipos para ampliar sus atribuciones al marco de la regulación en México.

Sin embargo, surge la pregunta: ¿es realmente seguro confiar nuestros ahorros a estas nuevas alternativas?

Primero, es esencial entender qué es una Sofipo (sociedad financiera popular). Estas instituciones están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en México, lo que les otorga un marco de seguridad. Sin embargo, no son bancos y eso es importante tenerlo claro, ¿por qué? porque si bien se han enfocado en masificar el acceso a los servicios financieros facilitando la contratación de una tarjeta de crédito o el tener una de débito y fomentar el ahorro, sus atribuciones aún son limitadas.

Un punto a favor de estas sofipos es su enfoque en la inclusión financiera. Ofrecen servicios a personas que tradicionalmente no han tenido acceso a la banca convencional. Esto es un avance positivo, pero también implica riesgos. 

La educación financiera es clave

La educación financiera juega un papel crucial aquí. Los usuarios necesitan saber que aunque parezcan bancos, no lo son y que si bien cuentan con una regulación, no es la misma con la que cuenta el sector bancario.

Por ejemplo, la captación en estas empresas ha aumentado significativamente tras la promesa de altos rendimientos, con cuentas de depósito que ofrecen más de 15% anual.

No obstante, hay una diferencia básica respecto a tener una cuenta con un banco y es el seguro de depósito.

¿En qué consiste? Digamos que uno de los principales riesgos a los que nos exponemos los ahorradores es a perder nuestro dinero. De ahí que sea tan importante para la autoridad vigilar la solidez financiera de estas instituciones, de tal manera que si alguna se declara en quiebra, tu dinero está cubierto, pero el nivel de cobertura no es el mismo que con un banco.

En el caso de las Sofipos, el seguro de depósito cubre 132 mil pesos por cuenta, mientras que con los bancos es por 3 millones 100 mil pesos.

Ahora, en el caso de que tengas una tarjeta de crédito con Nu, Klar o Stori, también toma en cuenta que aún no son aceptadas por muchos comercios.

¿Qué te diría? Evalúa qué necesitas y toma tus decisiones con base en eso.

Si bien es de reconocer su labor en materia de inclusión financiera, me parece que el usuario debe contar con la información necesaria para elegir lo que más le convenga, quizá valga la pena empezar tu vida financiera por aquí y posteriormente dar el “salto” a ligas más grandes.

Aún cuando los bancos tienen oportunidad para mejorar su atención al cliente, aún no hay quien tenga esa capacidad de acompañar al usuario y asesorarlo en su vida financiera como lo podrían tener ellos; una oportunidad que ha sido desaprovechada.

Quizá porque como ahora lo hacen las Sofipos, en algún momento pensaron en crecer el negocio, pero no necesariamente en que éste fuera sostenido por el empoderamiento de los usuarios de la mano de la educación financiera.