Plan financiero en conjunto: la clave para una relación exitosa

Columna invitada | 21/02/2022 | 11:57

Columna invitada
21/02/2022 | 11:57

¿Sabías que los problemas financieros son una de las principales complicaciones que existen en las parejas? ¿Y que el dinero es la primera causa de estrés entre los mexicanos?

Un elemento importante para la vida es contar con un entorno propicio para una realización personal y profesional positiva y eso incluye tu vida en pareja. Lo anterior implica la importancia de contar con un plan financiero conjunto, que les permita preparar su futuro de la mejor manera posible.

Por ello, hoy quisiera platicarles sobre la importancia de establecer, de manera conjunta, un plan de ahorro e inversión que les permita a ti y a tu pareja tener beneficios futuros tanto individuales como en conjunto.

Un tema que no quisiera obviar es lo relevante de que cada uno tenga una responsabilidad clara en la creación de su plan financiero, ya que, al asignar tareas específicas, podemos asegurar un seguimiento puntual a los compromisos hechos.

Como cualquier equipo, necesitamos partir estableciendo las metas que queremos lograr y a partir de esa base elaborar un presupuesto acorde a nuestras necesidades asociadas a los ingresos y gastos que tenemos.

Para efectos de la elaboración del presupuesto lo más sencillo es partir de premisas básicas, como ingresos totales, gastos esenciales, gastos no esenciales y deudas. Asimismo, es recomendable que destinen, en medida de lo posible, una parte de sus ingresos para invertir. Para ello, recuerden tener en cuenta la siguiente fórmula “ahorro/inversión – ingresos = lo que podemos gastar”.

En relación con el establecimiento de objetivos y metas, es recomendable que se dividan entre aquellas de corto, las de mediano y las de largo plazo, y dependiendo de cada una de ellas encontrar una herramienta financiera que les permita llegar de manera efectiva a conseguir los recursos necesarios.

Como ejemplo, si sus objetivos y metas contemplan un viaje a finales del presente año, posiblemente las inversiones en fondos de inversión de deuda sea la alternativa más conveniente dada la liquidez que proporcionan y el nivel de riesgo que tienen.

Por el contrario, si su objetivo es ahorrar para comprar su casa en un plazo de tres o más años, o contar con recursos para el retiro, invertirlo en fondos de inversión multiactivos o de renta variable con un horizonte de inversión de mediano o largo plazo puede ser más conveniente. Esto derivado de los retornos que pueden traer ese tipo de inversiones a plazos más largos.

Otro elemento que es de suma relevancia en la planeación financiera es el papel que juega la inflación en relación con sus metas y objetivos. Y es por ello que, para proteger el valor de su dinero en el tiempo, siempre es importante invertir en productos que puedan mantener el valor adquisitivo de sus recursos a través de los retornos. En este caso productos relacionados con Unidades de Inversión o UDIS. Sabemos que estas decisiones no son siempre fáciles, por ello, es importante buscar asesoría de expertos en materia de inversiones, como un asesor en inversiones o un ejecutivo bancario.

Por otro lado, al igual que es importante planear, es relevante también pensar en los imprevistos que puede traer la vida, y por ello, un fondo de reserva o de emergencias es siempre necesario. En este caso, es recomendable que se propongan ahorrar e invertir, como mínimo, el equivalente a tres a cuatro meses de sus gastos mensuales que se consideren esenciales.

De manera consciente, es importante también alejarse de los llamados “vicios financieros”, como usar líneas de crédito que no puedan pagar o pagar el mínimo en la tarjeta de crédito mes a mes, gastar todo su ingreso, comprar productos que no necesitan o no ser transparentes con su pareja en relación con sus ingresos y gastos.

Existe una satisfacción muy grande al sentarnos y poder constatar los avances que se tienen al tener una buena planeación financiera en pareja. ¡Practíquenlo!