Neobancos: La evolución más allá de la Banca Digital tradicional

Luis Pineda | 02/04/2024 | 17:28

Luis Pineda
02/04/2024 | 17:28

• Estamos en una era donde el acceso a los servicios financieros está cambiando. La tecnología y la conectividad nos brindan la oportunidad de integrar lo mejor de las fintech con lo mejor de la banca a través de los neobancos, una nueva categoría que va más allá de la banca digital, garantizando transparencia, seguridad y simplicidad.

Ahora que la mayoría de los usuarios están acostumbrados a tener una experiencia online y sin complicaciones para acceder a distintos productos y servicios, es lógico que los bancos tradicionales continúen anunciando la digitalización de su oferta y sus procesos con presencia en distintos canales digitales. Y no, no es una estrategia de marketing, es tratar de adaptarse a las preferencias actuales de los clientes.

Las personas conocían bien el modelo de banca tradicional en el que formarse para recoger una tarjeta de crédito, abrir una cuenta, realizar un depósito o incluso llenar un formulario impreso que les permitiera acceder a la banca en línea o aplicación móvil eran situaciones comunes. Sin embargo, la tecnología y el cambio de hábitos han impulsado una evolución inevitable donde ahora las personas quieren estar al mando.

Cada vez son más los que buscan hacer sus trámites a través de una aplicación, o resolver una duda sin tener que visitar a un ejecutivo en una sucursal, con la facilidad de herramientas como un chatbot. Pero es importante tomar en cuenta que la digitalización no es suficiente para generar una nueva experiencia que sea exitosa, es necesario contar con un diseño centrado en el cliente que con la mejor tecnología disponible pueda brindar un acceso sencillo, seguro y rápido a distintos productos financieros.

Los clientes buscan tener la mejor y más eficiente experiencia al contratar y usar productos financieros desde cualquier lugar y aquí es donde los neobancos se distinguen al nacer con un modelo bancario que garantiza la solidez, que está sustentado en tecnología y con una lógica digital sumada a un profundo conocimiento de las necesidades actuales: seguridad, transparencia y facilidad de uso.

La Asociación de Bancos de México reporta que, en los últimos diez años, el número de sucursales bancarias disminuyó casi 6%, mientras que el número de usuarios de banca por internet pasó de 20 millones a 79 millones en el mismo periodo. No importa si la sucursal abre todos los días del año y tiene horarios extendidos, un neobanco que empezó siendo 100% digital como el nuestro, que permite el acceso móvil y que está bien diseñado con un equipo de soporte detrás, siempre podrá ser más eficiente y brindará una mejor experiencia para los usuarios de servicios financieros.

En este ecosistema en el que los consumidores cada vez prefieren más lo digital, los neobancos representan una evolución significativa en la industria financiera y son ampliamente considerados como el futuro de la banca por varias razones:

• Enfoque centrado en el cliente: Desde el diseño de productos hasta la experiencia del usuario, en un neobanco cada aspecto está meticulosamente elaborado para satisfacer las demandas actuales, lo que se traduce en una mayor personalización y una experiencia más fluida y adaptada a las preferencias individuales de cada cliente.
• Tecnología de vanguardia en el centro del negocio: Los neobancos utilizan tecnologías innovadoras como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la analítica de datos para ofrecer servicios financieros más eficientes, seguros y convenientes.
• Menores costos operativos: Al no tener una infraestructura física de sucursales, los neobancos pueden operar con costos significativamente menores con lo que pueden ofrecer tarifas más competitivas, tasas de interés más atractivas y servicios que benefician directamente a los clientes.
• Acceso universal: Los neobancos, a través de plataformas digitales y aplicaciones móviles intuitivas, pueden llegar a una amplia gama de usuarios, incluidos aquellos que previamente no tenían acceso a servicios bancarios tradicionales debido a su ubicación remota o su falta de historial crediticio.
• Innovación continua: Los neobancos tienen una mayor capacidad para innovar de manera constante y responder rápidamente, ya que están ágilmente posicionados para adaptarse a un entorno cambiante y agregar valor real a la vida de los usuarios.

En resumen, los neobancos representan la evolución de la industria, donde la tecnología, la innovación y el enfoque centrado en el cliente se combinan para ofrecer una experiencia bancaria más accesible, conveniente y personalizada. Por nuestra parte, empezaremos a desafiar el statu quo de la banca tradicional, para impulsar el camino a una evolución de la industria, porque estamos seguros de que los neobancos serán el futuro indiscutible en el sector financiero.