Conoce cuál es tu perfil de inversionista de acuerdo con tus posibilidades y estrategia

Fernando Castilla | 21/10/2024 | 13:00

Fernando Castilla
21/10/2024 | 13:00

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), de 2015 a 2021 el número de personas adultas con al menos un producto financiero registró un crecimiento de 6.4 millones de personas.

¿Cómo defino mi perfil de inversionista? Para empezar, debes tener en cuenta que el dinero ahorrado pierde valor con el paso del tiempo a diferencia del dinero invertido, ya que genera rendimientos según el instrumento de inversión y riesgo que elijas. 

Para llegar a esto, es necesario que puedas generar cierto nivel de ahorro que te permita realizar diferentes tipos de inversiones ya sea a través de distintas estrategias, sin embargo, la falta de información y el desconocimiento pueden dificultar el objetivo de tener unas finanzas saludables.

Recuerda, es esencial acercarte con un asesor certificado para realizar un cuestionario que toma distintas variables fundamentales para conocerte, en particular tu tolerancia al riesgo y el horizonte de tiempo para mantener las inversiones.

Por ello, a continuación, te presentamos 3 instrumentos de inversión que debes considerar de acuerdo con tu perfil financiero: 

• Conservador

Este inversionista prioriza la seguridad y la preservación del capital, buscando productos financieros que ofrezcan estabilidad y retornos garantizados. Entre las opciones que más se adecuan a este perfil se encuentran los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación), que son instrumentos gubernamentales de bajo riesgo que ofrecen rendimientos fijos de hasta 10.46%. De acuerdo con Cetesdirecto, sus 2.26 millones de usuarios, han acumulado ahorros que superan los 156 mil 576 millones de pesos. 

Cabe recordar que en el mercado mexicano hay opciones de cuentas de inversión a plazo fijo con tasas que pueden superar el 15%, y que serán funcionales para este perfil de inversionista.

Para Sergio Dueñas, gerente general de Depósitos para Stori, con los productos Stori Cuenta+ y Stori Inversión+, se busca ofrecer a los usuarios de la Fintech una solución superior a la banca y que incluso mejora los bonos del gobierno con una Ganancia Anual Total (GAT) nominal de hasta el 15.5%.

• Moderado

Son inversionistas que buscan un equilibrio entre el riesgo y la rentabilidad en sus inversiones. Para este perfil, los ETFs (fondos cotizados en bolsa) y la inversión en bienes raíces son opciones ideales. Estos instrumentos ofrecen una combinación de diversificación y estabilidad, lo que los hace menos volátiles en comparación con activos de mayor riesgo, como las acciones individuales.

Los ETFs ofrecen rendimientos consistentes y reducen el riesgo al estar compuestos por diversos activos, además, de acuerdo con la CNBV, en 2024 se han contabilizado más de 7 millones de instrumentos de este tipo, con un ritmo de crecimiento de 11.25%. Asimismo, la inversión en bienes raíces, ofrece una rentabilidad promedio del 8% al 12% anual. Ambas opciones son ideales para quienes buscan rentabilidad a largo plazo, al aprovechar el crecimiento y la revalorización de los activos.

• Agresivo

Es un perfil de inversionista que está dispuesto a asumir pérdidas significativas a cambio de la posibilidad de obtener rendimientos muy altos. Este inversionista entiende que, en activos como las acciones individuales y el capital de riesgo, la volatilidad es alta y las fluctuaciones del mercado pueden ser extremas. 

Solo aquellos con una alta capacidad para manejar pérdidas deberían considerar este enfoque. Además, es probable que la mayoría de las inversiones realizadas no sean positivas, sin embargo, aquella que es exitosa puede generar ganancias exponenciales y compensar las pérdidas previas.