Cómo la IA y la Hiperpersonalización están redefiniendo la relación Banco-Cliente

Nicolás Perdomo | 11/09/2024 | 09:05

Nicolás Perdomo
11/09/2024 | 09:05

Los latinos somos naturalmente sociables, siempre buscando conexiones cálidas y cercanas. Esta misma forma de interacción se está trasladando al mundo financiero, donde los clientes esperan una relación más personalizada con sus bancos. Hoy en día, las instituciones financieras han dejado de ser simples proveedores de servicios para convertirse en aliados estratégicos, capaces de comprender y responder a las necesidades de sus clientes en cada etapa de sus vidas, desde la primera cuenta de ahorros en la juventud hasta los créditos y seguros en la adultez y la tercera edad.

Este cambio en la banca está siendo impulsado por dos grandes motores: la Inteligencia Artificial (IA) y la Hiperpersonalización. Veamos cómo estos elementos están moldeando la experiencia bancaria.

Inteligencia Artificial: Migrando de decisiones basadas en la experiencia de los banqueros a estrategias basadas en el comportamiento de los clientes

Como consumidores, dejamos un rastro de datos sobre nuestras preferencias y comportamientos en cada operación que realizamos. Desde los productos que compramos hasta las razones detrás de nuestras solicitudes de préstamos, los bancos pueden aprovechar esta información para crear productos más alineados con nuestras necesidades y estilos de vida.

¿Cómo analizar estos datos y transformarlos en acciones efectivas? La Inteligencia Artificial hace esto posible. Su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real permite a los bancos ofrecer soluciones más personalizadas y eficaces. Un estudio de McKinsey revela que los bancos que han adoptado la IA han logrado reducir significativamente sus costos operativos y aumentar la satisfacción de sus clientes. Esto se traduce en servicios más ágiles y en decisiones mejor informadas que responden a las necesidades específicas de cada cliente.

Además, McKinsey estima que las soluciones basadas en IA podrían añadir entre 200 y 340 mil millones de dólares en valor anual al sector bancario global, principalmente gracias a un aumento en la productividad y la posibilidad de ofrecer servicios más sofisticados sin incrementar significativamente los costos.

De esta forma, los bancos ahora pueden ofrecer productos y servicios que se adaptan mejor a sus clientes, analizando datos de múltiples fuentes como transacciones, interacciones en redes sociales y otros puntos de contacto.

Hiperpersonalización: Tecnología y Banca trabajando juntas

La tecnología permite a los bancos ir más allá de lo esperado, ofreciendo soluciones incluso antes de que los clientes se den cuenta de que las necesitan. La plataforma de Engagement Banking permite a los bancos integrar datos de múltiples fuentes para obtener una visión completa del cliente, y ofrecer experiencias donde los usuarios tienen el control total sobre lo que desean y cómo lo desean.

Esto abarca desde la apertura de cuentas digitalizadas con un solo clic desde el móvil hasta préstamos preaprobados y la posibilidad de realizar inversiones directamente desde la app del banco. La plataforma ayuda a los bancos a reorganizar sus procesos para adaptarse mejor a las necesidades de sus clientes, permitiendo una experiencia bancaria más fluida y satisfactoria.

En un mundo cada vez más competitivo, los bancos que logren construir relaciones sólidas y duraderas con sus clientes a través de la tecnología serán los que prosperen. Las nuevas generaciones no quieren perder tiempo en una sucursal; consultarán a su inteligencia artificial favorita y querrán acceder a servicios financieros desde su móvil en segundos, en sus propios términos y a su conveniencia.