Los tres momentos clave para planificar tus finanzas

Francisco López | 27/10/2023 | 08:09

Francisco López
27/10/2023 | 08:09

¿Quieres alcanzar tus metas financieras y no sabes por dónde empezar? La planificación financiera nos ayuda a visualizar nuestras necesidades y así poder asignar recursos de una forma que nos permita alcanzar nuestros objetivos a lo largo de las distintas etapas de nuestra vida.

En México, como en muchas partes del mundo, la planificación financiera se ha convertido en un tema crucial en el panorama económico. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) de 2021, el 67.8% de la población mexicana entre 18 y 70 años ya ha dado el primer paso hacia un futuro financiero más seguro al poseer algún tipo de producto financiero formal, como cuentas de ahorro, créditos, seguros o Afores. Sin embargo, estas cifras también revelan un desafío: la necesidad de ampliar la educación financiera para empoderar a un número aún mayor de individuos a tomar control de sus destinos económicos.

Debido a que las necesidades, posibilidades y recursos disponibles son diferentes a lo largo de las distintas etapas de mi vida; a través de la planificación financiera podemos anticiparnos a eventos que sabemos tendrán un impacto en el futuro en nuestros ingresos y calidad de vida; así como la posibilidad de superar aquellos eventos imprevistos, que están fuera de nuestro control, sin que esto nos ocasione un desbalance en nuestro estilo de vida. Por ello, considero que existen tres momentos clave para tomar manos a la obra sobre cómo planificar nuestras finanzas de la forma más efectiva posible:

1- El hábito del ahorro desde la juventud

No importa el nivel de ingresos, el hábito de ahorrar se convierte en la base sobre la cual construirás tu futuro financiero. Imagina estar en tus veintes, recién adentrándote en el mundo laboral. Este es el momento crucial para establecer un hábito de ahorro que te acompañará a lo largo de tu vida. La capacidad de posponer la gratificación inmediata y destinar una parte de tus ingresos hacia el ahorro es la semilla que eventualmente crecerá en un árbol de estabilidad.

2- La construcción del patrimonio familiar

A medida que avanzamos en la vida, los desafíos financieros cambian de forma. Las responsabilidades aumentan, las familias se forman y las metas evolucionan. Aquí es donde entra en juego el siguiente escalón de la planificación financiera: la formación de patrimonio. Una vez que has establecido un hábito de ahorro constante y has cubierto tus necesidades básicas, es hora de dirigir tus esfuerzos hacia la construcción de un patrimonio sólido. Idealmente, este proceso comienza alrededor de los 35 años, cuando tienes una base financiera más estable.

La formación de patrimonio no solo es un acto de acumulación de riqueza, sino también de protección contra las incertidumbres del futuro. Imagina tener un fondo de emergencia que te respalde en tiempos de crisis inesperadas. Imagina poder invertir en activos que generen ingresos pasivos, proporcionando un colchón financiero adicional. Esta etapa es como el andamio de un edificio en construcción: es esencial para sostener las estructuras futuras de tu éxito financiero.

3- Un plan para el retiro digno

Sin embargo, el pico de la montaña financiera aún no ha sido conquistado por completo. A medida que avanzamos en la vida, el horizonte de la jubilación se acerca gradualmente. El tercer y último paso de la planificación financiera es la etapa de retiro. Aquí, la atención se centra en optimizar la disponibilidad de tu patrimonio acumulado para mantener un nivel de vida cómodo durante tus años dorados. Es importante no solo gestionar tus ahorros para garantizar su durabilidad, sino también continuar creciendo tu patrimonio para poder dejar un legado duradero.

La clave para alcanzar nuestras metas financieras radica en la toma de decisiones informadas. A medida que la planificación financiera se convierte en un compañero constante en nuestro viaje económico, se vuelve evidente que el conocimiento es el cimiento de cada paso. Existen diversas instituciones financieras que actualmente ofrecen asesoría para que los usuarios puedan mantener un manejo positivo de sus finanzas y activos, buscando generar resultados positivos para el futuro, las personas deben seguir acercándose a ellas para que el panorama siga siendo positivo en cuanto a sus finanzas.

El acceso a información y recursos financieros está aumentando, lo que brinda la oportunidad de construir un futuro más seguro y estable. Al adoptar un enfoque proactivo y educarse en las complejidades del sistema financiero, cada individuo puede trazar su camino hacia la realización de sus sueños económicos. La planificación financiera se convierte así en la llave que desbloquea un mundo de posibilidades financieras y abre la puerta a un futuro más próspero.