Cómo aprovechar la digitalización ante los retos en la inclusión
La libertad financiera no sucede de la noche a la mañana; es el resultado de decisiones constantes y hábitos saludables con el dinero. En esta guía rápida encontrarás acciones que puedes aplicar hoy mismo para organizar tus finanzas, reducir el estrés y prepararte para el futuro.
La inclusión financiera no solo es una meta pendiente, sino una herramienta imprescindible para el desarrollo económico del país.
Así lo expresó Alejandro Valenzuela, presidente del Consejo de Administración de Banco Azteca, durante su intervención en el Foro Prosa 2024 “Medios de Pago en Movimiento”, al subrayar que la clave para avanzar está en garantizar el acceso a instrumentos como el crédito, el ahorro y los medios de pago a todas las personas y negocios, especialmente aquellos en situación de vulnerabilidad y por ello es necesario aprovechar la digitalización.
Valenzuela puntualizó que una verdadera inclusión requiere vehículos que permitan a las personas incorporarse de manera efectiva a la economía formal, y que esto solo es posible si se acompaña con educación, infraestructura tecnológica y una visión que entienda la diversidad de contextos en México.
Una brecha que no cierra: el caso de las mujeres
Al hablar sobre cómo aprovechar la digitalización, explicó que uno de los puntos más relevantes fue la persistente brecha de género en el acceso a servicios financieros, la cual, lejos de reducirse, se ha ampliado en los últimos años. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, la diferencia entre hombres y mujeres en la tenencia de cuentas de ahorro creció de 4.3% en 2015 a 13.8% en 2021.
Una situación similar ocurre con los seguros, donde la brecha pasó de 5.5% a 9.7% en el mismo periodo. Estas cifras no solo reflejan un rezago en el acceso, sino también en las oportunidades para generar bienestar, resiliencia económica y autonomía financiera.
¿Qué pasos deben tomarse?
Durante el foro, Valenzuela propuso una hoja de ruta para aprovechar la digitalización y fortalecer la inclusión financiera en México, que debe ser abordada desde una mirada integral. Entre las principales acciones que recomendó se encuentran:
Y, sobre todo, mantener a las personas al centro, entendiendo que cada comunidad vive una realidad distinta y requiere soluciones acordes a su contexto.
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Impulsar una educación pública pragmática y no dogmática, que integre desde edades tempranas temas de educación financiera y digital.
Coordinar esfuerzos entre gobierno, sistema financiero y empleadores para desarrollar herramientas efectivas de acceso y uso responsable de productos financieros.
Diseñar políticas públicas, incentivos y programas de apoyo focalizados en poblaciones vulnerables y en comunidades históricamente desatendidas.
Invertir en tecnología que permita ampliar el alcance y mejorar la experiencia del usuario.
Fortalecer la ciberseguridad, la privacidad y la protección de datos, como ejes clave para generar confianza.
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Además, Prosa, una de las empresas clave en tecnología de pagos en México, ha desarrollado una herramienta de análisis de medios de pago en tiempo real que permite monitorear de forma precisa y oportuna todo el trayecto de una transacción electrónica, desde el momento en que el tarjetahabiente realiza el pago hasta que el banco receptor lo registra.
La nueva plataforma de análisis en medios de pago ofrece visibilidad completa del proceso, incluyendo el ruteo, la compensación, los contracargos, el tipo de tarjeta utilizada y posibles patrones de comportamiento, entre otros reportes útiles que favorecen la toma de decisiones financieras y la operación de los comercios afiliados.