Factores que influyen en el precio al contratar un seguro de auto

Fernando Castilla | 09/10/2024 | 09:41

Fernando Castilla
09/10/2024 | 09:41

Para hallar el seguro de auto ideal, existen plataformas en las cuales puedes realizar una cotización 100% personalizada a partir de un cuestionario sobre el perfil del conductor y las características del auto.

Contratar un seguro para auto más adecuado a las necesidades del conductor es una decisión de suma importancia. Sin embargo, en este proceso, muchas personas buscan coberturas que estén dentro de sus posibilidades económicas.

Para hallar el seguro de auto ideal, existen plataformas como Rastreator.mx, en las cuales puedes realizar una cotización 100% personalizada a partir de un cuestionario sobre el perfil del conductor y las características del auto. 

En este sentido, si el conductor desea contratar un seguro de auto barato, deberá tomar en cuenta los siguientes factores:

• Marca y modelo del automóvil: Existen en el mercado marcas que fabrican autos más equipados, con mayores sistemas de seguridad y piezas de importación, por lo que reparar un auto de este tipo es más costoso. Sin embargo, también hay modelos de carro que son de gama económica y que pueden tener un seguro costoso debido a que forman parte de las estadísticas de los más robados, como Nissan Tsuru y Versa cuya indemnización es más cara. La proporción de estos automóviles también va con relación al número de unidades que se venden y se encuentran en circulación.

• Antigüedad del coche: Se podría llegar a pensar que un coche con más de 10 años de antigüedad es más barato de asegurar. Sin embargo, depende del costo de la reparación y de la facilidad de encontrar las piezas, más si se trata de un modelo descontinuado, la cobertura podría ser más costosa.

• Tipo de uso: Las actividades para las que se destina el vehículo influyen en el cálculo de la prima ya que de éstas depende el tiempo que se utiliza el auto, la distancia que recorre, así como el tipo de carga que tenga el automotor. Son aspectos que pueden encarecer o abaratar la póliza. Por ejemplo, un automóvil de chofer de aplicación está más expuesto a que sufra un accidente vial, puesto que pasa más de 8 horas en circulación, a veces por zonas peligrosas y por trayectos largos.

• Edad del asegurado: La mayoría de las aseguradoras calculan la prima dependiendo el rango de años del conductor. De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), “Accidentes de tránsito terrestre en zonas urbanas y suburbanas”, en promedio el grupo de edad entre 18 y 30 años sufren más percances viales. De acuerdo con estas estadísticas, una póliza para un conductor maduro y experimentado al volante tendrá un punto a favor para obtener un precio económico.

• Estado civil y género del asegurado: Se ha estimado en una proporción de 7 a 1, de acuerdo con INEGI, que los hombres son quienes más sufren accidentes graves a la hora de manejar. También es de considerar que estar casado es uno de los factores de protección cuando se está en circulación. Ya que, una persona que tiene un compromiso con un ser querido como un cónyuge o hijos que dependan de él o ella manejará con más precaución que un individuo que no.

• El historial de siniestralidad del conductor: Las personas con buenos hábitos de manejo al renovar su seguro pueden obtener descuentos o recompensas. Los informes que cada año publica la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) sobre siniestros y robos de autos pueden dar una idea general al conductor sobre lo que una aseguradora podría estar tomando en cuenta.

• Zona de residencia y tránsito del asegurado: La AMIS, cada año realiza un informe de los estados con mayor incidencia de robo violento a vehículos asegurados. Es por ello, que las compañías de seguros toman en consideración el código postal de la persona que desea contratar una póliza, ya que hay zonas donde las posibilidades de sufrir vandalismo son más altas como en el Estado de México o Jalisco. Al igual que al circular por localidades urbanas o de alta afluencia vehicular como la Ciudad de México, las probabilidades de sufrir un accidente vial son mayores. Por lo que, en las ciudades o poblados pequeños, el seguro de auto generalmente es más económico. No obstante, si la zona en la que se reside es propensa a desastres naturales como huracanes, terremotos, deslaves o inundaciones, el precio de la cobertura automotriz también se podría disparar.

• La compañía de seguros: El precio de la cobertura también lo puede determinar la aseguradora dependiendo de la calidad de sus servicios, así como de sus estadísticas internas de siniestralidad.

• Cobertura que se quiere contratar: Es importante considerar que el tipo de cobertura que se desea contratar influye en el precio de la prima. Entre más completa sea, más aumenta su precio porque garantiza mayores protecciones. En México, hay cuatro paquetes de protección vehicular: Responsabilidad Civil, Limitado, Amplia y Amplia Plus.