Beneficios de usar IA Generativa y Datos Alternativos para obtener un crédito e impulsar tu negocio

Fernando Castilla | 08/10/2024 | 13:02

Fernando Castilla
08/10/2024 | 13:02

El acceso a créditos y financiamiento son una parte importante de la estrategia de crecimiento para que los micronegocios aumenten sus inventarios y sean más competitivos en el mercado.

De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), los micronegocios son un motor significativo de la economía mexicana, generando aproximadamente 47.2% del empleo y contribuyen con 15.6% del PIB nacional.

En este sentido, el acceso a créditos y financiamiento son una parte importante de la estrategia de crecimiento para que estos comercios aumenten sus inventarios y sean más competitivos en el mercado. Estos préstamos son de gran utilidad para incrementar la oferta de productos y, por lo tanto, las ventas y ganancias.

Ante el reto que enfrentan los micronegocios para obtener capital, las Fintech se han posicionado como la opción más rápida, flexible y confiable para obtener financiamiento, a través de inteligencia artificial y datos alternativos pueden analizar información como comportamiento en redes sociales, historial de pagos digitales, compras en línea, servicios de streaming, pagos de facturas, datos de telefonía móvil, situación socioeconómica, entre otros, para ofrecer una gestión más integral del crédito. Estos servicios financieros pueden brindar una serie de beneficios para los prestatarios, entre los que se encuentran:

• Velocidad: Gracias a la inteligencia artificial generativa, las Fintech pueden procesar grandes volúmenes de datos en tiempo real, acelerando la toma de decisiones crediticias y permitiendo a los usuarios acceder a servicios financieros de manera instantánea. Esto supera los tiempos de respuesta de las instituciones financieras tradicionales, brindando una experiencia mucho más rápida y eficiente.

• Conveniencia: Simplificación y automatización de procesos complejos, como la evaluación de créditos y las transferencias de dinero. Las Fintech aprovechan estas innovaciones para optimizar la gestión crediticia y ofrecer servicios accesibles desde cualquier lugar y en cualquier momento, sin la necesidad de trámites largos y complicados.

• Personalización: Utilizando datos tradicionales y alternativos, las Fintech pueden crear perfiles de clientes más completos y precisos, permitiendo ofrecer soluciones financieras personalizadas. Esto no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que también ayuda a los negocios a obtener mejores resultados al adaptar los productos y servicios a las necesidades específicas de cada comercio.

• Accesibilidad: La combinación de datos alternativos y IA generativa permite a las Fintech evaluar el riesgo crediticio de personas sin historial financiero tradicional, abriendo oportunidades para los no bancarizados y aquellos que no pueden visitar una sucursal física. De esta manera, se eliminan las barreras tradicionales y se facilita el acceso a servicios financieros esenciales.

• Seguridad: Implementación de sistemas avanzados de detección de fraudes y análisis predictivos que mejoran significativamente la seguridad de las operaciones. Medidas como el cifrado de extremo a extremo, la autenticación multifactor y el monitoreo continuo con IA garantizan la protección de la información y la integridad de las transacciones de los usuarios.

La operación de las fintech en México ha ido al alza; de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), hasta principios de 2024 se registraron 773 financieras tecnológicas, lo que posiciona al país como el segundo mayor mercado en Latinoamérica. Estas compañías son una opción innovadora para emprendedores y negocios que buscan acceder a financiación.

Como aliado estratégico, finvero, la plataforma de inteligencia artificial para la gestión crediticia con datos tradicionales y alternativos cubriendo el ciclo de vida del crédito, facilita que los emprendedores elijan la institución prestamista ideal y el comercio donde surtir el inventario, todo desde una sola plataforma y sin necesidad de una tarjeta bancaria, contribuyendo así a fortalecer el ciclo productivo y cumplir con las demandas de los clientes, permitiendo que la empresa continúe creciendo.